Von Jörn Boewe, jW 16. Dez. 2009
Anstatt die »Realwirtschaft« mit Krediten zu versorgen, ziehen es deutsche Banken vor, ahnungslosen Privatkunden zweifelhafte Geldanlagen anzudrehen. Wer bislang glaubte, die Finanzkrise hätte ein Umdenken in der Kreditwirtschaft bewirkt, wird durch eine am Dienstag veröffentlichte Studie der Stiftung Warentest seiner Illusionen beraubt.
Die Stiftung testete 21 Großbanken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken in insgesamt 147 Beratungsgesprächen. Die Kreditinstitute wußten nicht, daß es sich bei den vermeintlichen Kunden um Tester der Verbraucherschutzorganisation handelte.
Was die herausfanden, wirft kein gutes Licht auf die Branche. So sei die Beratung ein Jahr nach der Lehman-Pleite immer noch fast durchweg »so schlecht wie ihr Ruf«, resümiert die Stiftung in der gestern veröffentlichten aktuellen Ausgabe ihrer Zeitschrift Finanztest. In den meisten Fällen seien den Kunden sogar die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestinformationen vorenthalten worden. Was auf den ersten Blick wie Nachlässigkeit aussieht, gehört wohl eher zum Geschäftsmodell. Wie die Studie zeigt, versuchen die Banken nahezu ausnahmslos, ihren Kunden – gelinde gesagt – ungeeignete Finanzprodukte anzudrehen: Sie sind entweder »zu kompliziert oder zu riskant«. Wo sichere Anlagen angeboten werden, bringen sie praktisch keine Rendite für den Kunden, dafür jedoch erhebliche Provisionen für die Bank.
Unter dem Strich konnte keines der 21 Geldhäuser das Qualitätssiegel »gut« oder »sehr gut« erreichen. Drei erreichten die Note »befriedigend«, sechzehn schnitten »ausreichend« ab, zwei »mangelhaft«. Die Tester hatten angegeben, daß sie 30000 Euro für fünf Jahre bei einer Rendite von vier Prozent sicher anlegen wollen. Der Haken: Für sichere Anlagen gab es im Sommer 2009 keine vier Prozent, von Lockangeboten und Sonderaktionen abgesehen. Lediglich vier Institute machten die Kunden laut Bericht darauf aufmerksam. Die anderen hielten entweder eine sichere Geldanlage mit vier Prozent Zinsen grundsätzlich für möglich (zumindest behaupteten sie das) oder sie versäumten, den Kunden klarzumachen, daß sie entweder bei der Rendite oder bei der Sicherheit Abstriche machen müßten. »Die nach wie vor laxe Auffassung der Berater davon, was bei Geldanlagen ›sicher‹ bedeutet« sei »schockierend« gewesen, so das Fazit der Tester.
Verbraucherschutzministerin Ilse Aigner (CSU) kündigte an, die Bankenbranche »notfalls« mit staatlichen Maßnahmen zu besserer Kundenberatung zu zwingen. »Die jüngsten Fälle eklatanter Falschberatung zeigen: Ohne gesetzliche Regelungen und ohne stärkere Kontrolle geht es nicht«, zitierte das Hamburger Abendblatt am Dienstag die Ministerin. Nach der Lehman-Pleite im vergangenen Jahr hätten die Banken zugesagt, ihre Standards zu überprüfen und die Beratung grundlegend zu verbessern, sagte Aigner dem Blatt. Dies sei aber nicht eingetreten. Ein von ihrem Ministerium vorgeschlagenes Produktinformationsblatt sei nur von einer einzigen Bank übernommen worden.
»Die Berater in den Banken sind immer auch Verkäufer«, bringt Finanztest das Dilemma auf den Punkt, das weder freiwillige Selbstverpflichtungen der Branche noch Frau Aigners »stärkere Kontrollen« auflösen werden: »Sie wollen vor allem Produkte verkaufen, an denen sie oder ihre Bank am meisten verdienen.«
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